A preocupação com dinheiro pode impactar não só o bem-estar financeiro, mas também o físico, mental e social das pessoas. Por isso, nós da Allya mostraremos a importância do papel do RH ao ajudar no gerenciamento de dívidas dos seus funcionários. 

O Brasil bateu recorde de endividados, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Em 2022, a cada 100 famílias brasileiras, 78 estavam endividadas. 

Portanto, as empresas podem ajudar os trabalhadores a encontrar saídas para gerenciar suas dívidas. Confira a seguir!

O que é gerenciamento de dívidas?

Gerenciamento de dívidas pessoais é o processo de administrar estrategicamente os débitos em aberto para reduzir a carga financeira e aprender a lidar melhor com as finanças. 

O gerenciamento de dívidas pessoais é uma habilidade importante para ter uma vida financeira saudável e equilibrada. Para isso, é preciso criar um plano para gerenciar as dívidas, que inclui:

• identificação de todas as pendências financeiras;
• priorização do pagamento das dívidas mais urgentes;
• criação de um orçamento para pagamentos;
• negociação de taxas de juros e prazos de pagamento com os credores;
• mudanças de hábitos para evitar dívidas futuras. 

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5 impactos negativos das dívidas nos colaboradores

A dívida pode trazer diversos impactos negativos na vida pessoal e profissional dos trabalhadores. Veja alguns deles, a seguir: 

1. Efeitos prejudiciais ao bem-estar mental

As dívidas podem causar efeitos prejudiciais ao bem-estar mental, estresse, cansaço mental, ansiedade, entre outros problemas. 

Além disso, se essas questões de saúde mental não forem resolvidas rapidamente, então podem causar transtornos mentais maiores com o passar do tempo, como ataques de pânico, depressão e Síndrome de Burnout.  

2. Prejudica negativamente o bem-estar físico

Os impactos negativos das dívidas podem refletir tanto na saúde mental quanto na saúde física. Afinal, o endividamento pode gerar uma tensão que causa dores musculares aos colaboradores afetados.

Um estudo realizado por pesquisadores das Universidades do Arizona (University of Arizona) e Virginia (Virginia Tech University) revelou os principais problemas de saúde física causados pelo descontrole financeiro. São eles:

• dores de cabeça e enxaqueca;
• pressão alta e hipertensão;
• distúrbios alimentares acompanhados de ganho ou perda de peso;
• distúrbios digestivos e dores de estômago ou abdominais.

Além disso, uma pesquisa realizada por cientistas sul-africanos mostrou que a preocupação com a falta de dinheiro aumenta em até 13 vezes risco de infarto.

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3. Impactos negativos na qualidade de vida

A falta de gerenciamento de dívidas limita o orçamento dos colaboradores, impossibilitando de alcançar metas financeiras importantes, de realizar sonhos ou de criar uma reserva de emergência, por exemplo.

Além disso, a frustração por não conseguir sair do vermelho pode impactar a vida financeira da família do funcionário, como o impedimento de compras relacionadas com a saúde e educação dos filhos. 

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4. Causa prejuízos no bem-estar social

Quando os profissionais enfrentam dificuldades financeiras e preocupações com as dívidas, isso pode ter um grande impacto no bem-estar social. 

Colaboradores com dívidas podem se sentir envergonhados de falar sobre dinheiro, podendo afetar suas interações sociais no ambiente de trabalho. Além disso, as dívidas podem levar o funcionário ao isolamento e ao afastamento na vida pessoal.

Uma pesquisa realizada pela empresa inglesa Monzo revelou um aumento no número de jovens da geração Z que se sentem desconfortáveis ​​ao falar sobre dinheiro.

5. Impactos negativos dos funcionários endividados na empresa

O endividamento dos trabalhadores pode ter um grande impacto negativo na empresa. Os funcionários endividados podem apresentar os seguintes problemas:

• se tornam menos produtivos no trabalho devido à preocupação com as dívidas que possuem;
• o estresse financeiro dos colaboradores pode levar a problemas de relacionamento interpessoais entre colegas de trabalho;
• correm o risco de cometer mais erros;
• apresentam a síndrome do ‘presenteísmo’ ou Síndrome de Boreout (tédio no trabalho) porque estão fisicamente no trabalho, mas com a cabeça em outro lugar;
• mais propensos ao quiet quitting, a demissão silenciosa;
• entre outros.

O papel do RH em ajudar os trabalhadores endividados

Como o RH da sua empresa pode ajudar os colaboradores a darem início ao gerenciamento de dívidas? Confira o passo a passo:

1. Identifique os funcionários que estão enfrentando problemas financeiros e ofereça o suporte necessário.
2. Disponibilize recursos e informações sobre gerenciamento financeiro, incluindo aconselhamento financeiro com profissional e os melhores conteúdos sobre o tema.
3. Incentive a criação de um orçamento pessoal e ajude os colaboradores a avaliarem seus gastos para identificar áreas em que podem economizar.
4. Crie programas de Educação Financeira para aumentar a conscientização sobre questões financeiras e como gerenciar dívidas.
5. Informe quais são as empresas que os trabalhadores podem negociar suas dívidas com os credores.
6. Forneça opções para o adiantamento salarial ou outras formas de assistência financeira de emergência, quando necessário.
7. Ofereça benefícios corporativos financeiros que podem impactar o bem-estar geral dos funcionários. 

Benefícios e ferramentas que podem ajudar no gerenciamento de dívidas

Saiba quais são os benefícios corporativos e as ferramentas que podem ajudar no gerenciamento de dívidas dos trabalhadores, a seguir:

Allya: o benefício corporativo de bem-estar financeiro

Plataforma de bem-estar financeiro que oferece acesso aos colaboradores em produtos e serviços com descontos, conteúdos sobre finanças e muito mais. 

A economia pode ser feita em todos os tipos de gastos: alimentação, farmácias, laboratórios médicos, academia, estudos, cinema, entre outros. Assim sobra dinheiro para pagar as dívidas!

Planilhas de orçamento

As planilhas de orçamento podem ajudar os colaboradores a controlar suas finanças, acompanhar suas despesas e encontrar maneiras de economizar dinheiro para pagar dívidas.

A Allya, por exemplo, oferece uma planilha de orçamento mensal para ajudar os funcionários a ter mais controle sobre suas finanças e melhorar sua saúde financeira.

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Aplicativos de controle financeiro

Existem muitos aplicativos de controle financeiro disponíveis que ajudam os colaboradores no gerenciamento de dívidas. Dessa forma, os profissionais podem  controlar melhor seus ganhos e suas despesas. 

Podemos citar os aplicativos de controle financeiro mais populares, como Guiabolso, Mobills, Organizze, entre outros.

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