Afinal, quanto devo guardar do meu salário por mês para economizar? Muitas pessoas pensam que, para poupar, precisam ganhar mais. No entanto, existem maneiras de melhorar a vida financeira sem, necessariamente, precisar de uma renda maior.
Nesse contexto, uma das maneiras mais eficientes de realizar isso é por meio de um planejamento financeiro.
Abaixo, entenda quanto guardar de dinheiro por mês do seu salário para economizar, aprenda dicas que te ajudam a poupar e como os benefícios corporativos podem ser uma ótima alternativa para auxiliar seus colaboradores a pouparem mais! Vamos lá?
Por que é importante economizar parte do salário?
Economizar parte do salário é fundamental para garantir estabilidade financeira, segurança e preparo para o futuro. Esta prática não apenas proporciona uma reserva financeira para emergências inesperadas, mas também abre portas para alcançar metas de longo prazo e construir um patrimônio sólido.
Entender a importância de economizar vai além de simplesmente acumular dinheiro, envolve cultivar hábitos financeiros saudáveis que promovem segurança e liberdade financeira.
Quanto devo guardar do meu salário por mês?
Embora não haja uma resposta única e definitiva para responder quanto guardar de salário, existem algumas fórmulas amplamente aceitas que podem ajudar a determinar a quantidade ideal a ser economizada.
Explicaremos cada uma delas, abaixo.
Regra dos 50/30/20
Uma fórmula popular é a regra dos 50/30/20, que sugere a divisão do salário em três categorias:
- 50% para necessidades essenciais: isso inclui despesas como moradia, alimentação, transporte e serviços básicos.
- 30% para desejos e estilo de vida: destine cerca de 30% do seu salário para despesas que não são essenciais, mas que contribuem para o seu conforto e qualidade de vida, como entretenimento, viagens e compras pessoais.
- 20% para poupança e investimento: reserve pelo menos 20% do seu salário para economias, incluindo fundo de emergência, investimentos de longo prazo e contribuições para a aposentadoria.
Método 50/20/30 modificado
Uma variação dessa fórmula é o método 50/20/30 modificado, que prioriza economias e investimentos:
- 50% para necessidades essenciais: mantenha metade do seu salário para despesas essenciais, como moradia e alimentação.
- 20% para poupança e investimento: direcione 20% do seu salário para poupança e investimentos, priorizando o fortalecimento do seu patrimônio financeiro.
- 30% para desejos e estilo de vida: destine os 30% restantes para despesas não essenciais, permitindo-se desfrutar da vida enquanto mantém um equilíbrio financeiro saudável.
Regra do 30/20/50
Outra abordagem é a regra do 30/20/50, que inverte a proporção de poupança e despesas essenciais:
- 30% para poupança e investimento: reserve 30% do seu salário para poupança e investimentos, garantindo que uma parte significativa do seu rendimento seja destinada a garantir sua segurança financeira futura.
- 20% para necessidades essenciais: destine 20% para despesas essenciais, garantindo que suas necessidades básicas sejam atendidas de forma consistente.
- 50% para desejos e estilo de vida: utilize os 50% restantes para despesas não essenciais, permitindo-se desfrutar da vida sem comprometer suas economias ou metas financeiras.
Ah! Para decidir quanto guardar do seu salário, é importante considerar sua situação financeira individual, incluindo suas metas financeiras, despesas fixas e variáveis, e estilo de vida.
A chave é encontrar um equilíbrio que permita satisfazer suas necessidades imediatas, enquanto também investe no seu futuro financeiro. A adesão a uma das fórmulas acima pode servir como um guia útil para ajudá-lo a alcançar esse equilíbrio de forma consistente ao longo do tempo.
Como guardar dinheiro do seu salário?
Embora muitas pessoas pensem que precisam ganhar mais para economizar, é importante aprender a lidar bem com seu dinheiro hoje. Assim, quando ganhar um salário maior, economizar será ainda mais fácil.
Independente de quanto guardar do salário, confira algumas dicas práticas que vão te ajudar a viver de uma maneira mais equilibrada.
Mantenha um padrão de vida que você possa bancar!
Em primeiro lugar, não faça um orçamento financeiro conforme o valor total do seu salário. Isto é, realize todos os cálculos necessários sempre abaixo. Por exemplo, se você ganha R$2.000, calcule seu orçamento em R$1.700.
Com isso, você já estará economizando! Isso porque, excluindo um determinado valor, você não conta com ele, pois, tecnicamente, ele “não existe”.
Tenha organização financeira
Faça um planejamento financeiro, seja com planilhas ou aplicativos específicos para esta questão. Afinal, é importante entender qual a quantia que entra e sai mensalmente de sua conta.
Além disso, essa é uma das dicas mais importantes para quem quer saber quanto guardar do salário. Já que, assim, entenderá quais são os seus principais gastos e como funciona sua relação com o dinheiro.
Controle suas finanças
Após realizar sua planilha de organização financeira, nesta etapa, você define a quantidade específica para direcionar em cada necessidade de sua vida. Agora, você pode aplicar a regra 50-30-20 conforme seu estilo de vida.
Inclusive, poderá reduzir gastos no seu dia a dia, como os supérfluos e, assim, distribuir melhor sua renda e poupar dinheiro para investir no futuro.
Economize em todos os gastos
Por fim, a quarta dica é economizar em todas as compras possíveis. Você pode utilizar aplicativos de descontos para comprar pagando menos. Afinal, essa é uma ótima maneira de ter mais consciência financeira na hora de comprar algo.
Mesmo que uma pequena quantia mensal economizada pareça pouca, após determinado período, você contará com uma boa economia. Ao somar com as economias realizadas em cada compra, você terá um montante maior a longo prazo.
Portanto, use plataformas de descontos que te ajudem a comprar com economia e melhorem suas atitudes em relação ao dinheiro.
Pratique o consumo consciente
Adote um estilo de vida mais consciente em relação ao consumo, priorizando necessidades sobre desejos. Antes de fazer uma compra, pergunte-se se o item é realmente necessário e se contribui para suas metas financeiras. Evitar compras por impulso é uma maneira de economizar dinheiro
Reduza despesas desnecessárias
Analise seus gastos mensais e identifique quais deles são supérfluos ou essenciais. Assim, você define áreas que você pode cortar ou reduzir despesas desnecessárias. Isso pode incluir cancelar assinaturas de serviços que você não usa com frequência, comer fora com menos frequência, reduzir gastos com entretenimento, etc.
Como economizar com os benefícios corporativos?
De fato, muitos colaboradores estão mais preocupados com o dinheiro, segundo pesquisa publicada recentemente pela fintech Onze.
Nesse cenário, existe uma grande variedade de benefícios corporativos que podem ajudar seu colaborador a vencer esse desafio.
Além das dicas de economia, empresas que oferecem benefícios corporativos financeiros como as plataformas de descontos permitem que seus colaboradores tenham um impacto positivo em suas finanças pessoais.
Por exemplo, a conta de luz ficou mais cara no estado de SP no mês de julho de 2022, segundo matéria publicada no site Isto É Dinheiro. Ou seja, isso pode impactar o pagamento da conta de energia de muitas famílias que destinam boa parte do seu salário para esse gasto.
Nesse sentido, ao oferecer benefícios com descontos em conta de energia, como a Allya, a empresa impacta positivamente na vida financeira de seus colaboradores, permitindo que eles economizem nesse tipo de despesa e outros gastos.
Vantagens dos benefícios corporativos
Sem dúvidas, os colaboradores preocupados em guardar seu salário para economizar contarão com uma quantia maior ao ter um pacote completo de benefícios.
Além disso, a oferta de benefícios corporativos também favorece a empresa com o aumento da motivação e do rendimento da equipe. Afinal, com os colaboradores economizando, eles apresentam uma performance melhor, reduzindo os resultados ruins.
Isso foi o que um estudo feito no Reino Unido, o “The Employer Guide to Financial Wellbeing 2018\19” comprovou. Conforme a pesquisa, profissionais endividados produzem 15% menos, além de apresentarem mais facilidade para criar conflitos com a equipe.
Além dessas vantagens, existem outros impactos ao oferecer benefícios corporativos para os seus colaboradores. Confira os principais abaixo:
- aumenta a produtividade da equipe;
- melhora a imagem corporativa;
- atrai mais colaboradores;
- retém mais talentos;
- melhora a motivação dos funcionários;
- conta com descontos em impostos;
- maior economia nas finanças;
- possibilita novos investimentos.
Nesse sentido, os benefícios corporativos são vantajosos tanto para os funcionários, quanto para a empresa. Para tornar este processo ainda mais eficaz, existem diversas opções no mercado que podem te ajudar com isso.
Ofereça benefícios aos seus colaboradores, ajudando-os a economizar e a buscar o seu bem-estar financeiro, de maneira segura e eficiente, com o benefício corporativo da Allya.
Indique a Allya para o RH da sua empresa conhecer os detalhes desse benefício que gera economia no bolso dos colaboradores e promove o bem-estar financeiro. Assine a nossa newsletter e leia outros artigos também!
