Alcançar a liberdade financeira é um passo essencial quando o assunto é viver com qualidade de vida. No entanto, esse cenário parece bem longe da realidade dos brasileiros, já que o percentual de endividamento permaneceu em 78,8%, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Com planejamento, é possível dar os primeiros passos para se libertar financeiramente. Mesmo que, inicialmente, pareça ser um sonho inalcançável, alcançar esse tipo de liberdade é possível a partir das estratégias certas, esforço e paciência. E é justamente sobre esse assunto que nós, da Allya, abordaremos. Confira!
O que é liberdade financeira?
Liberdade financeira é a capacidade de viver escolhas impulsionadas por objetivos, valores e desejos pessoais, e não pela necessidade de sobrevivência. Sendo assim, a liberdade financeira é o estado de autonomia e controle sobre suas finanças, sem ser limitado por preocupações com despesas básicas ou obrigações financeiras.
Nesse estágio, você possui uma combinação saudável de reservas financeiras, investimentos adequados e hábitos de consumo conscientes. Isso permite que você decida como e quando trabalhar, sabendo que suas necessidades estão cobertas, e que há espaço para crescer, experimentar e até falhar sem grandes consequências.
Liberdade financeira vai além de apenas ter dinheiro; é sobre ter a mentalidade, o planejamento e os recursos necessários para tomar decisões com confiança e tranquilidade, sabendo que o dinheiro está a seu serviço, e não o contrário. É a verdadeira independência para traçar seu caminho, seja ele qual for, com a certeza de que as finanças não serão um obstáculo, mas sim uma ferramenta para realizar o que é mais importante para você.
É importante ressaltar que ser livre financeiramente não significa necessariamente ser rico, uma vez que é possível ter um equilíbrio entre renda, despesas e investimentos, para ter bem-estar financeiro.
As diferenças entre liberdade e independência financeira
A diferença entre independência e liberdade financeira é sutil, mas significativa:
- Liberdade financeira: envolve flexibilidade e autonomia para gastar, investir ou economizar dinheiro conforme os próprios valores e objetivos. Uma pessoa financeiramente livre pode fazer escolhas sem estar limitada por obrigações financeiras, permitindo maior controle sobre a própria vida e a capacidade de perseguir sonhos e aspirações.
- Independência financeira: refere-se à capacidade de sustentar o estilo de vida desejado sem depender exclusivamente de fontes externas de renda, como um emprego convencional. A independência financeira proporciona segurança econômica, permitindo que a pessoa atenda às suas necessidades básicas e desfrute de uma boa qualidade de vida sem preocupações constantes com a estabilidade do emprego.
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Como ter liberdade financeira? Veja 10 passos!
Separamos 10 passos para te ajudar a conquistar a liberdade financeira. São eles:
1. Definir metas financeiras específicas
Definir metas é o primeiro passo de uma liberdade financeira de qualidade. Saber o que você almeja no futuro com o dinheiro é essencial como ponto de partida.
Lembre-se de colocar no papel metas curtas, de médio e a longo prazo. Isso pode incluir, por exemplo:
- criação de uma reserva de emergência;
- pagar dívidas;
- investir em educação financeira;
- comprar uma casa.
Também especifique o que será feito para cumpri-las. Aqui, será necessário ser bastante organizado, uma vez que prazos precisam ser cumpridos.
2. Aumentar sua renda
Aumentar sua renda é uma estratégia essencial para alcançar a liberdade financeira. Existem várias formas de fazer isso, seja buscando um emprego melhor ou iniciando seu próprio negócio.
Comece identificando suas habilidades e competências. Avalie o que você pode aprimorar para crescer na carreira e alcançar salários mais altos. Investir em atualização e capacitação é fundamental.
3. Quitar as dívidas e evitar compromissos impagáveis
Para atingir a liberdade financeira é necessário quitar suas dívidas e evitar compromissos impagáveis. Priorize eliminar dívidas com juros altos, como cartões de crédito, para liberar recursos para investimentos. Negocie seus débitos sem medo e desenvolva um plano sólido para sair das dívidas.
Após quitá-las, evite assumir novas dívidas desnecessárias e planeje cuidadosamente qualquer compromisso financeiro. Assim, você garante estabilidade e a realização de seus objetivos pessoais e profissionais.
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4. Criar um orçamento pessoal
O quarto passo para alcançar a liberdade financeira é criar um orçamento pessoal, incluindo as despesas da família, caso houver.
É por meio dele que você conseguirá acompanhar suas entradas e saídas. Assim, também conseguirá identificar áreas em que pode economizar e direcionar seu dinheiro para investimentos mais eficazes.
Nesse momento, repense e reveja seus gastos. Segundo uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), mais de 58% das pessoas não têm o hábito de controlar suas finanças, ressaltando a importância dessa prática.
5. Ajustar o estilo de vida
Reduzir gastos e aumentar a capacidade de poupar e investir são passos fundamentais para conquistar a liberdade financeira. Para isso, considere fazer algumas mudanças no seu estilo de vida.
Avalie seus gastos e identifique áreas onde é possível economizar. Considere alugar uma casa mais modesta ou cortar despesas desnecessárias, como compras impulsivas ou assinaturas que você não usa frequentemente.
Adotar um estilo de vida mais simples pode liberar recursos significativos para poupança e investimento. Priorize necessidades sobre desejos e foque em gastar com sabedoria e com desconto.
6. Desenvolva hábitos de consumo saudáveis
O sexto passo envolve a necessidade de mudança de hábitos de consumo. Para isso, é preciso avaliar as escolhas e evitar gastar impulsivamente. Além de perguntar, a si mesmo se algo é uma necessidade real antes de comprar.
Vale destacar que os trabalhadores devem aproveitar ao máximo os benefícios financeiros, como a plataforma de bem-estar financeiro da Allya. Quanto mais economia fizer com os em atividades diárias, como farmácia, academia, estudos, terapia online e lazer, por exemplo, mais os colaboradores estarão no caminho certo da liberdade financeira.
Uma pesquisa desenvolvida pelo Serasa, revela que 65% dos inadimplentes afirmam que a situação financeira impacta diretamente no trabalho, como o aumento do estresse no ambiente corporativo. Portanto, aproveitar os benefícios financeiros, para economizar e organizar melhor as finanças, é uma ótima saída.
7. Criar uma reserva de emergência
Construir uma reserva de emergência é uma prática que previne dívidas, mantém o estilo de vida em momentos difíceis e proporciona tranquilidade mental.
Para começar, avalie suas despesas mensais e estabeleça metas realistas de 3 a 6 meses de despesas. Evite investimentos de alto risco e reavalie regularmente conforme suas circunstâncias mudam.
Use a reserva com discrição, reservando-a para situações críticas como perda de emprego ou despesas médicas imprevistas. Essa prática contribui para a segurança financeira e a capacidade de alcançar objetivos com maior confiança.
8. Aprender sobre finanças pessoais
A educação financeira é essencial para se alcançar a liberdade financeira que deseja. É por meio do conhecimento que você poderá começar a investir, além de economizar e criar estratégias de gestão do dinheiro. Livros, cursos online e sites confiáveis sobre finanças também são recursos valiosos.
Além disso, vale também se manter atualizado sobre as mudanças econômicas, regulamentações fiscais e oportunidades de investimento. Tudo isso permitirá que você tome decisões financeiras mais informadas.
Vale destacar que ao se educar financeiramente, você entenderá melhor sobre os investimentos que pode fazer, como:
- ações;
- títulos públicos;
- fundos mútuos;
- imóveis, entre outros.
Com a liberdade financeira, também terá conhecimento para explorar melhor as oportunidades de aumento de renda, bem como desenvolver habilidades relevantes para sua carreira, buscar promoções ou considerar trabalhos paralelos.
9. Começar a investir
Para atingir a liberdade financeira e a independência financeira, é essencial começar a investir. Porém, economizar e investir com sabedoria são passos fundamentais nesse processo.
Ao adquirir mais conhecimento sobre gestão financeira, você perceberá que fazer bons investimentos acelera significativamente a realização de suas metas. Inicie sua jornada como investidor identificando seu perfil, definindo um percentual de sua renda para investir e mantendo a regularidade nas aplicações.
Se tiver dúvidas sobre quais investimentos são mais adequados para você, procure a orientação de uma assessoria especializada.
10. Ser organizado e comprometido
Não basta apenas investir e deixar o dinheiro parado; é essencial ter controle e flexibilidade para ajustar o rumo, se necessário.
Acompanhar seus investimentos é essencial para tomar decisões rápidas e informadas, especialmente em um mercado em constante mudança, como a economia brasileira e global. Estar atento permite fazer escolhas acertadas no momento correto, evitando decisões impulsivas e extremos de otimismo ou pessimismo.
Comprometa-se com as metas e objetivos que você estabeleceu. Seguir o planejamento é fundamental para realmente alcançar seus sonhos.
Regra 50–30–20 para economizar mais
Além das dicas acima, é possível seguir a regra 50–30–20, uma estratégia simples e eficaz para organizar o orçamento e aumentar suas economias. Divida sua renda mensal em três partes, priorizando seus gastos e poupando uma porcentagem significativa do seu dinheiro.
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50% para gastos essenciais
Metade da sua renda deve ser destinada a despesas essenciais e fixas, como moradia, alimentação, transporte, educação e plano de saúde. Liste todas essas despesas mensalmente para calcular uma média, e estabeleça uma margem de segurança para lidar com imprevistos, como reparos em casa ou emergências.
30% para gastos supérfluos
A segunda parcela é para despesas variáveis ou supérfluas, como assinaturas de streaming, refeições fora de casa e atividades de lazer. Embora possam ser cortadas se necessário, essas despesas são importantes para seu bem-estar e saúde mental.
20% para investimentos
A última parte, 20% da sua renda, deve ser poupada e investida para reforçar sua reserva financeira. Esse montante proporciona segurança para enfrentar despesas inesperadas ou períodos de dificuldade, ajudando você a alcançar a liberdade financeira.
Seguindo a regra 50–30–20, você pode organizar suas finanças de maneira equilibrada, garantir sua segurança financeira e trabalhar em direção à liberdade financeira com confiança.
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